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1、房贷利率始终处于高位;
2、房价距离买入价格已经缩水了30%及以上!
再叠加降薪裁员等一系列惨状,也难怪现在存量房贷业主的怨气那么大,日子真的不好过。
我也留意到现在帮忙发声呼吁下调存量房贷利率的媒体越来越多,上周就连经济观察报这种官媒也在发声。
所以我相信高层一定会抓紧研究下一轮下调存量房贷的方案,大家只能继续等待了。
当然咯,要是实在等不及也不是没有其他方案的。
针对手里有余钱的,提前还贷依旧是最快,最安全的减少负债的办法。
提前还贷现象从2022年开始到今年一直都没有停止过,从数据看就很直观。
全国个人住房贷款余额在2022年达到顶峰后开始下降了,2023年末个人住房贷款余额38.17万亿元,较于2022年减少6000亿,今年1季度更是录得负增长,大家依旧一窝蜂的提前还贷。
提前还贷的行为也很好理解,毕竟现在市面上打着灯笼都找不到4个点以上的理财了,所以啊,提前还贷是目前绝对收益率最高的“理财”了。
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当然也不是每个人手里资金都那么多,加上现在黑天鹅事件频发,大家收入预期不明朗的前提下,最好还是要有些现金在手。
那还有没有其他办法降低房贷利率呢?
还真的有:商转公!
下调存量房贷利率短时间应该很难实现了,于是越来越多城市开始走“怀柔政策”,允许商转公,或者说降低了商转公的门槛。
6月12日,厦门官宣阶段性启动商业性住房贷款转住房公积金贷款业务,政策执行至2025年12月31日。
如果是二孩家庭,公积金的额度还能增加20万元。
6月1日起,芜湖也正式执行商转公。
据凤凰网的报道,截止到目前为止,全国已有四五十个城市恢复实施“商转公”业务,大家可以去了解一下自己所在城市,要是开通了这一项业务,就赶紧去办。
公积金利率大约2.6左右,和存量房贷利率差额还是很大的,这年头省钱,就是赚钱了。
现在降息已经是众人皆知的大趋势了,无论是房贷利率,还是存款利率。
至于未来存量房贷会不会降,我认为至少三季度内的概率偏低,先过了三季度再说,我的逻辑是什么呢?
第一,已经降过一轮了,现在存量房贷和新增房贷的差额没去年那么大了,所以姑且要等进一步的降息,尤其是存款利率下降,降到甚至低于1个点的时候,拉大增量和存量房贷息差,那么降存量房贷的压力就会变大。
第二,取决于我们的降息预期。
现在我们国家降息的预期是很明显的,而我们降息又受制于外部美联储的利率,最近有很多金融机构预测,美联储最快9月份降息25个基点。一旦美联储正式开启降息,那么我们降息的动作和幅度都会加快。
而到那个时候,存量房贷利率和目前的房贷利率利差还可能会继续扩大,就会给降存量房贷施加压力。
第三,主要是看提前还贷的量,毕竟今年并不像去年那么大了。
今年以来,我们并没有像去年那样提前还贷了,所以给商业银行降存量房贷的压力没有那么大,除非大家继续提前还贷,那之所以现在没有那么多提前还贷,并非大家没钱,储蓄仍然高位,是因为大家开始考虑入手买房的越来越多了,息差也并不太大。
所以樱桃哪怕一直呼吁降低存量房贷,但是从理性分析的角度,短期内我认为降存量房贷的压力确实不大。
大家知道我的判断几乎每次都还算准的,因为我的判断全部基于一定的逻辑思考,去年绝大多数人都在那说不会降存量房贷的时候,我就说很快就要降了,事实也跟主流人理解不一样。
而这一轮,我认为存量房贷也很可能降,但是短期降的概率确实不大,大家先等等吧。
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